韩国高龄个体户负债累累退而难休 债务高达年收入10倍以上

韩国金融研究院29日发表《高龄个体商户负债现状与启示》报告显示，截至今年第二季度，65岁以上个体商户的贷款余额平均为4.5亿韩元（约合人民币232.7万元），年均收入仅为4600万韩元。也就是说，65岁以上个体商户负债与年均收入比例（LTI）达到10.2，即负债为年均收入的10倍以上。

相比之下，30多岁年轻个体商户的平均贷款余额为2.3亿韩元，仅为65岁以上的一半左右。数据显示，个体商户的年龄越高，负债规模越大。30多岁个体商户年均收入为4200万韩元，40至50岁为5300万韩元，60至64岁为4800万韩元，而65岁以上个体商户年均收入低于30多岁以外的其他年龄平均收入。

从行业来看，在老年个体商户中，零售业、餐饮住宿业等行业的负债率较高。报告把农业、零售业、餐饮住宿业、教育业和房地产业列为饱和行业。调查样本中63%的负债个体商户从事饱和行业，其中30多岁和65岁以上人群从业比例较高，分别达到70%和68%。65岁以上从事饱和行业的个体商户平均负债4.6亿韩元，而非饱和行业的负债为4.1亿韩元，行业之间负债差异显著。

此外，生于1949年至1964年的婴儿潮一代逐渐达到退休年龄，老年个体商户随之持续增长。统计厅的经济活动人口调查显示，个体商户总数在减少，但60岁以上个体商户自2011年以来一直呈上升趋势。2022年8月，60岁以上个体商户达到212.8万，较前一年增加7.3万，占个体商户总数的36.8%。

随着负债老年个体商户数量增长，停业的个体商户数量也在增加。税务厅数据显示，去年停业的自营业者多达91.08万人，较2022年增加13.9%。濒危个体商户的贷款规模和逾期率均有所上升。韩国银行数据显示，截至今年第二季度，濒危个体商户贷款总额增至121.9万亿韩元，贷款逾期率为10.15%，远高于非濒危个体商户的0.44%。