“加息潮”下需警惕:韩逾四成房抵贷借款人同时身负信用贷款

发稿时间 2021-10-19 11:07
주택담보대출자 44%는 신용대출도…시한폭탄 이중채무 역대 최대
近日的一项统计显示,韩国超过4成申请房屋抵押贷款的借款人已经或同时申请了信用贷款。有人士担忧称,在浮动利率比重高达80%的情况下,如果今后贷款利率快速上涨,借款人利息负担将大幅增加,这或对经济和金融带来巨大影响。

韩国银行(央行)19日向国会政务委员会所属议员尹畅贤提交的资料显示,根据央行家庭负责数据库(DB),今年1季度新申请住房抵押贷款(以下简称“房抵贷”)的借款人中同时申请了信用贷款的比重达到41.6%,这一数据是自2012年第2季度开始进行相关统计以来的最高水平。

从首次申请房抵贷情况来看,同时申请信用贷款的借款人抵押贷款金额占到整体的47.3%;从累计标准来看,截至今年第1季度,此类借款人比重为43.9%,创历史新高,其抵押贷款金额也占到49.4%。反之,今年第1季度申请信用贷款的借款人中,已经或同时申请房抵贷的比重分别占到18.2%和27.1%。

此外,同时申请房抵贷和全租贷款的情况也并不少见。从首次申请数据来看,今年第1季度新申请房抵贷的8.8%借款人此前或同时申请了全租贷款。从累计数据来看,截至第1季度末,在持有住房担保贷款的同时,背负全租贷款的借款人比重占到2.5%。这两个数据也均为2017年4月进行相关统计以来的最高值。

从房抵贷金额来看,第1季度房抵贷金额低于5000万韩元(约合人民币27万元)的比重最高,达到31.3%;其次为5000万至1亿韩元(26.6%)和1亿至2亿韩元(24.1%)。第1季度偿债备付率(DSR)超过40%的借款人比重和贷款金额分别占到整体的29.1%和62.7%。据了解,DSR超过40%时会被金融部门、金融机构和央行等分类为高风险债务者,不过有关部门自今年7月起才对个人贷款DSR超过40%的情况进行限制。

分析指出,如果以后贷款利率上涨,身负多重贷款的债务人利息负担可能会大幅增加。央行在上月公布的《金融稳定报告书》中推算称,如果基准利率上调0.5个百分点,家庭的年利率负担将较2020年末增加5.8亿韩元,贷款人人均年利息负担也从将去年年末的271万韩元增长至301万韩元。受上调基准利率和物价上涨等原因,市场利率和贷款利率不断上涨,但申请浮动利率的比重并非大幅减少。根据央行统计,今年8月仍有80.4%的借款人以浮动利率方式贷款。

对此,韩国各大商业银行计划加强家庭贷款审查等,提高贷款门槛,预计政府金融部门本周还将出台加强家庭贷款的补充限制方案。央行相关人士表示,随着新冠疫情的长期持续,属于弱势群体的借款人收入难以改善,贷款利率上升将导致低信用低收入借款群体偿债能力减弱,信用风险将大幅提升。
 

18日,首尔中区NH农协银行总部经营部门的个人贷款咨询窗口。【图片提供 韩联社】

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